Seguradoras e MGAs: o documento que devia sair e não saiu

Onde a lacuna costuma se esconder, entre o que foi vendido e o que foi emitido

Já mostramos em detalhe, no artigo sobre o documento que o sistema não emitiu, como esse tipo de falha se parece: a venda registrada, a mensagem de confirmação enviada, o relatório do mês fechando certinho, e do outro lado, um documento que devia ter sido emitido e nunca foi. Aqui a pergunta é outra: o que dá pra fazer a respeito, numa operação que não pode simplesmente parar pra conferir tudo na mão.

Isso se repete de duas formas, dependendo de quem está lendo. Numa seguradora, é a venda que não vira apólice emitida, ou o sinistro que não vira movimento registrado. Numa MGA, é a autorização concedida sob delegação que não vira processamento fechado do outro lado. O nome muda. O problema é o mesmo: duas listas que deviam bater e ninguém nunca comparou.

As duas listas que precisam fechar

O ponto de partida nunca é mexer em nada. É comparar o que foi vendido ou autorizado com o que foi de fato processado do outro lado: apólice emitida, endosso registrado, sinistro movimentado, autorização convertida em operação fechada. Nenhuma das duas listas fecha sozinha, porque cada sistema só registra o que fez, nunca o que deixou de fazer. Enquanto ninguém cruza as duas, a diferença entre elas fica invisível, por mais que o painel esteja mostrando número certo.

Quando essa comparação passa a rodar, a lacuna para de ser suspeita e vira lista, com nome e data. É o mesmo trabalho que fizemos no caso que deu origem a este texto: pegar o período, cruzar as duas fontes, e descobrir o tamanho real da diferença antes de decidir o que fazer com ela.

O aviso no dia, não no relatório do mês

Descobrir a falha num fechamento mensal significa descobrir quando ela já é passivo, não mais um ajuste simples. Por isso o segundo passo é sempre um aviso no momento em que o combinado não acontece, documento que devia sair em algumas horas e não saiu, autorização que devia virar registro e ficou parada, não um número escondido num relatório que só alguém abre no fim do mês.

A diferença entre os dois é o tempo que sobra pra agir. Um aviso no dia dá pra corrigir sem que o cliente perceba. Um relatório do mês seguinte só serve pra contar o estrago.

A regra nova que não esquece o caso antigo

Regra de negócio muda: nova exigência regulatória, novo fluxo de autorização, novo produto entrando no catálogo. O sistema passa a tratar diferente a partir de uma certa data, e os casos anteriores continuam seguindo a lógica velha, porque ninguém migrou, e ninguém migrar não é uma decisão que alguém tomou, é só o que sobrou de fazer. A gente confere justamente esse ponto: se os registros de antes da mudança continuam sendo tratados do jeito antigo sem que isso tenha sido escolhido por alguém.

É onde a maioria das lacunas nasce. Não no dia do lançamento da regra nova, no meio da migração, quando ninguém está mais olhando pra trás.

Corrigir sem reabrir o que já é direito de alguém

Registro que já tem validade jurídica, apólice vigente, cobertura já contratada, autorização já concedida, não se corrige do mesmo jeito que um cadastro qualquer. Voltar e reemitir sem critério pode resolver um problema pequeno criando um maior: mexer em algo que já é direito adquirido de alguém.

Por isso a gente separa o que pode ser corrigido prospectivamente, a partir de agora, do que exige decisão formal antes de qualquer ajuste. Essa separação nunca deveria acontecer no meio de uma correção às pressas, sob pressão de quem descobriu o problema outro dia.

O que isso não faz

Isso não decide o que reportar à SUSEP, não substitui o trabalho de quem já responde pelo compliance da seguradora ou da MGA, e não gera nem automatiza relatório regulatório de nenhum tipo. O que a gente entrega é a comparação, o aviso e o protocolo de correção; a leitura sobre o que aquilo significa perante o regulador, e a decisão do que fazer a respeito, continuam sendo de quem já tem essa responsabilidade dentro de casa. Ninguém aqui garante conformidade. O que a gente reduz é a chance de a falha ficar invisível até alguém de fora encontrar primeiro.

Por onde começa

O ponto de partida é o mesmo que está no artigo que deu origem a esta página: escolher um mês, de preferência um que já passou há uns seis meses, pegar tudo o que foi vendido ou autorizado nele, e conferir, um por um, se o que devia existir do outro lado existe de fato. Se essa conferência não é possível sem exportar duas planilhas e comparar na mão, ela nunca foi feita, e ninguém sabe hoje o tamanho real do que está parado lá dentro. É esse o ponto onde a conversa começa.